Президент Клуба Миллионеров Максим Темченко является экспертом в области финансовой грамотности и обучает этому людей. Максим знает всё о деньгах: многолетний опыт общения с инвесторами и предпринимателями сделал его специалистом в вопросах правильного обращения с капиталом и грамотного его распределения. 

Во время интервью мы обсудили множество тем волнующих, как опытных, так и начинающих предпринимателей. Какие типичные ошибки в области финансов совершают предприниматели? Как правильно инвестировать в свой бизнес? Как накопить деньги? Ответы на эти и многие другие вопросы смотрите в нашем интервью по ссылке: https://youtu.be/i_qBi2E4auw?t=52

Максим, какие самые ужасные ошибки предпринимателей, касающиеся финансов ты встречал? 

Очень много бизнесменов вкладывают свои деньги в не маржинальный бизнес. Предпринимателям кажется, что нужно много вкладывать в бизнес, чтобы он приносил доход. Но они ошибаются. Много вкладывать нужно только в инвестиционные проекты, у которых с бизнесом мало общего. 

Для меня самая лучшая модель создания бизнеса - это возводить его с нуля. Когда я вижу, что предприниматели вкладывают деньги в открытие бизнеса, у меня возникает аналогия с людьми, которые пересаживаются за гоночный автомобиль, даже не научившись водить обычный. Если жить только на оборотные средства и постоянно ждать точки безубыточности, то можно добиться только закрытия бизнеса. 

Когда бизнесмен решает инвестировать в свой бизнес, он должен ответить на три вопроса: сколько он вкладывает? На какой срок? И под какой процент? Зачастую предприниматели не знают ответ на этот вопрос, но всё равно предпочитают держать все деньги в оборотке. 

Я вкладываю средства в бизнес, но у меня другой подход. У меня перед глазами всегда есть проект, который описывает, сколько я вложил и как много получу. 

Это хороший приём! К сожалению, так делает мало предпринимателей. В основном они закидывают все деньги в бизнес и не могут вытащить. Но они не видят в этом проблему, по их мнению, так они развивают своё предприятие. Правильное инвестирование в бизнес происходит только когда есть проект, как у тебя. 

С какими ещё распространёнными ошибками в области финансов ты сталкивался? 

Некоторые не считают нужным делить капитал на деньги компании и личные средства. Это ошибка. Владелец не может брать деньги себе на отпуск или крупные покупки с расчётного счёта компании. 

Чистая прибыль владельца может рассчитываться только эмпирически. Если вы вытащили из оборота компании какую-то сумму денег, но компания не перестала расти, значит всё хорошо. Но в случае, когда рост компании из-за этого тормозит - эти средства не являлись чистой прибылью. Чтобы рассчитать, сколько можно брать, а сколько нет, нужно внедрять ключевые показатели, которые будут отражать финансовую картину и показывать предпринимателям, сколько денег они могут вытащить из бизнеса. 

Что ты посоветуешь делать во время кризиса предпринимателям, которые только начинают? 

Я считаю, это то самое время, когда нужно открывать бизнес. Во время кризиса самое ценное - это наличные. Поэтому нужно ими запасаться, даже несмотря на то, что время кризиса деньги имеют тенденцию девальвироваться. 

Почему нужно запасаться наличкой? 

Если большая вероятность, что предприниматели, которые открывают бизнес в кризис без налички - не смогут выстоять. В кризис иногда приходится включать стратегию выживания, а если нет достаточного количества денег в запасе, это не удастся сделать. Накопленная наличка поможет выстоять на рынке и пережить эту фазу. Можно даже будет дёшево купить конкурентов. 

Сейчас малый бизнес подстраивается под большой. Так было во время кризиса в Америке в начале прошлого века, когда обрушился фондовый рынок. Тогда многие предприниматели обанкротились, безработица достигла своего пика и большие корпорации начали брать людей, выплачивая им 1 доллар в день.  Благодаря этому они смогли построить много зданий и дорог. 

Максим, а что делать предпринимателю, который хочет накопить денег? 

Постараться вытащить средства из бизнеса и привязать их или к чистой прибыли, или к оборотке. Я рекомендую оборотку. Лучше всё же вытащить деньги физически. 

Период кризиса - это время, когда предпринимателю желательно иметь подушку безопасности, иначе может ударить по его бизнесу. Маржинальность сделок будет падать, поэтому надо постараться её максимизировать. 

Какие есть способы повысить маржу и минимизировать издержки? 

Есть очень популярный способ - весь персонал, работающий на предприятии переводится с окладов на сдельную оплату. Получается, постоянные расходы привязываются к оборотке. Этого сложно добиться, но если получится - то выйдет идеальная картина.

Нужно ли предпринимателю иметь “подушку безопасности”?

Однозначно да! Случаются такие ситуации, когда не выполняется контракт. На этот случай нужен запас денег, который покроет то, что должно было быть оплачено контрактом. Например, клиент сделал заказ и сразу же оплатил его. Но компания ещё заказ не отгрузила. При этом владелец уже считает поступившие деньги своими и распоряжается ими. Так делать нельзя. Деньги клиента принадлежат предпринимателю, когда он выполняет все условия, предусмотренные контрактом. 

Нельзя тратить деньги до момента выполнения всех условий контракта хотя бы потому, что пока заказ не выполнен - клиент может отказаться от товара или услуги и попросить эти деньги вернуть. Или же у компании возникнут проблемы и она не сможет выполнить заказ. Что тогда возвращать клиенту, если деньги уже потрачены? Вот для этого нужна “подушка безопасности”. Это будет тот запас денег, которым вы сможете воспользоваться в экстренном случае. 

Кризис - сложный период. Действительно ли в это время психологическое напряжение усиливается в разы? 

Да. Иногда от этого даже самые адекватные люди начинают вести себя странно. У многих появились серьёзные психологические проблемы после карантина. Внешние факторы сильно влияют на поведение людей. Я столкнулся с тем, что мои VIP-клиенты разрывают контракты и уходят. Но не надо паниковать, для этого как раз и нужно иметь ту “подушку безопасности”, о которой мы говорили раньше. 

Ты рекомендуешь выводить деньги из компании, но куда их прятать? 

Лучше всего откладывать наличку. Для новичков это особенно действенный способ. В период кризиса банки очень ненадёжны, помимо этого появляется много мошенников. Конечно, я бы порекомендовал совершенствоваться в работе с инвестиционными инструментами. Но если опыта в этом нет, то откладывать в кэш - самый лучший вариант. 

Максим, что ты можешь посоветовать в области инвестирования? 

Первое, что могу посоветовать - научитесь это делать правильно, только потом приступайте. Кто-то прочитав учебник об инвестициях, бежит закладывать дом. Не стоит. Учиться надо даже тому, как создать депозит в банке. 

Второе - обзаведитесь чётким планом. Самое плохое, что вы можете сделать - работать с инвестициями на эмоциях. Инвестируя с чувством страха и жадности, вы добьётесь только очень больших потерь. Во избежание этого - составьте план, которым будете руководствоваться при принятии решений. 

Начинать инвестировать с крупных сумм - это как будучи командой спортсменов-любителей выходить играть с профессионалами. Не надейтесь на успех, учитесь делать это правильно. У вас ничего не получится, если вы без подготовки выйдете на рынок, где играют брокеры, трейдеры, хедж-фонды и инвесторы. 

Напоследок дай совет по управлению финансами

Совет, который подойдёт абсолютно всем - учитесь инвестировать и копите наличку. Не бойтесь кризиса. Это лучшее время для развития бизнеса и шанс, чтобы научиться правильно распределять свой капитал. Кризис покажет всем реальное положение дел на предприятии. Если до кризиса вы думали, что у вас всё хорошо и деньги - не проблема, то сейчас вы посмотрите, как дела обстоят на самом деле. Поэтому самое время начинать учиться и усиливать своё предприятие.