Вы уже перенесли свои мечты в финансовый план: подобрали новую машину, место для отпуска, присмотрели домик в тихом местечке, где поселитесь, когда выйдете на пенсию. Но составить финансовый план и реализовать все «хотелки» — это разные вещи. В этой статье я расскажу, какие 7 шагов помогут получить желаемое. 

Что нужно знать, чтобы составить личный финансовый план?

Если вы будете пользоваться этими советами, у вас получится реалистичный план, который можно воплотить в жизнь:

• Ставьте цели, которые соответствуют вашим финансовым возможностям на данный момент. Не надо загадывать: «Через 2 года я, наверное, буду зарабатывать в 3 раза больше, поэтому запланирую покупку 4 загородных домов для каждого ребёнка». Лучше корректируйте план по мере роста дохода. 
• Откладывайте суммы, которые не повлияют на уровень вашей жизни. Если вы будете откладывать ¾ от дохода и выживать в дискомфорте на копейки — однажды разочаруетесь в планировании, сорвётесь и начнёте тратить всё, что получаете. 
• Если цели грандиозные — поделите их на этапы. К примеру, домик в тихом месте, где вы планируете провести старость, необязательно покупать за раз. Поделите его стоимость на количество лет, которые вам осталось до пенсии и ежегодно выделяйте определённую сумму. 
• Изучайте прогнозы уровня инфляции и учитывайте её при планировании.
• Как только получили средства, сразу распределяйте их. Так проще придерживаться плана.
• Каждый раз, когда совершаете крупную сделку, проводите анализ своих финансов и актуализируйте план, если видите крупные изменения.
• Постоянно пересматривайте план, чтобы напомнить себе, какие перед вами стоят цели, и сколько ещё нужно денег для их реализации. Это поможет не сбиться с пути и не забыть, ради чего вы стараетесь.

7 шагов реализации финансового плана

Шаг 1: расставьте приоритеты

К примеру, вы хотите отложить денег на беззаботную старость. Но пенсия ожидается лет через 30, а прямо сейчас ваши дети не влезают в малолитражку, и нужна машина побольше. Тогда логичнее оформить кредит на автомобиль и на время перестать откладывать деньги на пенсию. 

Чтобы грамотно расставлять приоритеты, ваши цели в плане должны быть расписаны максимально точно, чтобы вы, глядя на них, понимали, от чего можно отказаться. 

Шаг 2: создайте «подушку безопасности»

«Чёрный день» может настать когда угодно. На этот случай у вас должна быть определённая сумма, которую можно вытащить в любой момент. Пусть это будет минимум 3 средних зарплаты. 

Обязательно страхуйте имущество, чтобы разбитая машина не ударила по вашему кошельку внезапно. Также стоит оформить страховку на жизнь и здоровье. Да, об этом неприятно думать, но вы можете погибнуть в любой момент. Поэтому позаботьтесь, чтобы ваша семья не бедствовала, если с вами что-то случится.

Шаг 3: регулярно проводите анализ бюджета

Финансовая ситуация всё время меняется: вы можете начать получать больше дохода или же он, наоборот, снизится. Также у вас могут появиться дополнительные статьи расходов. Например, вы завели породистую собаку и теперь приходится покупать ей элитный корм, делать прививки и возить на выставки. Чтобы у вас хватало на это денег, нужно сократить расход в другой области. 

Чтобы приучить себя к постоянному анализу доходов и трат, первые пару месяцев фиксируйте поступления и траты ежедневно. А затем, в конце месяца, определяйте средний показатель. 

Если у вас появились свободные деньги, посмотрите на свои приоритеты и распределите их по тем областям, которые сейчас наиболее важны.

Шаг 4: вытащите деньги из-под подушки

Деньги должны работать на вас, иначе инфляция всё обесценит. Храните сбережения в банках, чтобы вам капал процент. Но для безопасности, не отдавайте одному банку больше одного миллиона. Это сумма, которую легко забрать из банка, если он внезапно разорится. Пусть проценты по депозитам будут маленькие, но у вас будут деньги, которые в любой момент можно без проблем вытащить.

Если вы куда-то проинвестируете эти деньги, то регулярно фиксируйте, какой доход они принесли.

Шаг 5: найдите, где взять деньги, если их не будет хватать

Иногда финансовую цель надо реализовать срочно, а накопленных денег не хватает. На этот случай у вас под рукой должны быть продуманные варианты, из каких источников лучше брать средства. Например, это может быть кредит или заем.

Шаг 6: оцените возможность карьерного роста

Подумайте, будет ли в будущем ваша профессия приносить больше денег. Если это невозможно — ваш доход съест инфляция. Тогда повысьте уровень компетенции в своей области или переквалифицируйтесь и ищите другое дело. Инвестиции в себя и самообразование — никогда не будут лишними, поэтому вы ничего не потеряете, даже если потом окажется, что вы недооценили свои возможности.

Шаг 7: регулярно обновляйте план

Финансовый план — это не то, что создаётся один раз на всю жизнь. У вас могут меняться цели и приоритеты, поэтому план нужно пересматривать, чтобы избежать трат на ненужные покупки. 

Выводы

Чтобы финансовый план работал, нужно придерживаться 7 шагов:

1. Расставить приоритеты;
2. Создать подушку безопасности;
3. Регулярно проводить анализ бюджета;
4. Вытащить деньги из-под подушки;
5. Найти, где взять деньги, если их будет не хватать; 
6. Оценить возможности карьерного роста;
7. Регулярно обновлять план.